信用卡减债/减免学生贷款

//信用卡减债/减免学生贷款

信用卡减债/减免学生贷款

信用卡减债

信用卡减债/减免学生贷款美国人“今天花明天钱”的消费方式使他们成为全球有名的信用卡“卡奴。据统计,美国信用卡持有者的总债务已经突破1万亿美元(约合6.7万亿元人民币)大关,超过2008年金融危机之前创下的记录。目前每户家庭平均要还9600美元(约合63965元人民币),占到家庭平均收入的17%。由于信用卡的平均利率为16%,还有些信用卡的利率在24%左右,因此每个家庭的信用卡债务每年增加1600美元(约合10658元人民币)到2300美元(约合15320元人民币)。如此庞大的信用卡市场,被银行追债也成为不少人生活中必不可少的部分。
一般来说,如果负债人没有提交最低还款,银行很快就会发出一封通知信,告知您需要缴纳的款项,迟交或不交的利息等信息。比方信用卡债务金额达1万5左右,若只付最低还款额,利息28.99%,将需要缴付债务约30年,连本金加利息合计约要缴付五万多方可清还这笔卡数。如五千左右信用卡债务,只付最低还款额,利息19.85%,将需要缴付债务约23年,卡数连本金加利息合计约要缴付1万3千多。总括来说,虽然最低还款额看起来比较容易轻松,但实际上是一个无底深渊,让消费者永远无法还清欠债。
很多人一还不起最低付还款额,就想到的破产。当然破产是一种办法,但是不是最好的方法。 美国破产法中规定的基本的个人破产方式有两种:第一位美国破产法第七章规定的资产清算法; 第二种为美国破产法第十三章规定的债务延期偿付。 然而, 无论是第七章或是第十三章规定的方式破产,未来多年里, 债务人以及其家庭都将不能回复破产前的生活水平。 更严重的是,凡是申请个人破产的美国人,破产记录将会在他们的信用报告上停留七年之久,银行会将申请过个人破产的人作为重点监测对象, 破产人完全没有贷款或申请信用卡的机会,即使能够申请,利率也高于一般人。 同时,个人破产也会影响孩子,就读私立的好学校。
等过了七年,申请破产人才能开始慢慢积累信用,一般需要多年的努力才能把信用恢复到平均水平。 中国人俗话说:无远虑必有近忧。 申请破产对日后的生活和事业发展带来影响甚大, 因此City纽迈的咨询律师提醒广大民众应谨慎思考,不到万不得已,尽量避免申请破产。 很多客人一看到上万元的卡债就感觉廖无希望。 实际上, 在City纽迈的数千案例中, 80%的案例都成功减少债务60%-70%,甚至很多客人减债达到90%以上的成绩。
纽迈律师会计师楼的律师建议,可以通过“债务重组”和“债务清偿”两种途径来减免卡债:
(1)“债务重组”是将债务者当前所有债务捆绑重组,从而降低利息,或延长付款时间来减轻债务压力。一般债务的利息高达18-20%,如果都按时偿付会有很大压力。 “债务重组”的方法可以将债务的利息降低为0-10%,将每个月的还款额减轻一半左右,而且不损坏信用分数。
(2)“债务清偿”可以减轻70%-95%的原额债务,但要以信用分数为代价。对于信用记录已经损坏的债务者,可以用这种方法减少债务额度。
City 纽迈专业律师和会计师提醒广大民众,面对巨额的信用卡债,寻求律师和CPA代表您和银行以及政府机构谈判才是明智之举,银行和政府机构只认可持有牌照的律师和CPA,而那些减债公司并没有代理您和银行和政府机构谈判的资格。有些减债公司的广告,强调能够为客户轻松减债,虽然听起来相当吸引人,不过所谓的减债方法却像是雾里看花,令人摸不着头绪,更没有律师和会计师执照代表您向银行谈判。

 

减免学生贷款

减免学生贷款

减免学生贷款

美国的学生贷款是一种财政援助,与其他形式的财政援助(如奖学金和助学金)不同,必须偿还。学生贷款在美国高等教育中发挥非常大的作用。每年约有2000万美国人就读大学,当中约六成(即1200万)每年借款以帮补开支。目前,美国学生贷款总量, 超过了信用卡债务和汽车贷款的总量,成为美国第一大债务市场。如何减免学生贷款是很多美国学生关于的问题。如今,无论是大学本科学生还是研究生,都背负了很多的学生贷款债务。但是,有些职业可以帮助毕业生免除这些学生贷款的债务。

非营利机构员工
借款人在免税的非营利机构、或提供合格公共服务的非营利性组织工作,符合联邦贷款豁免计划规定的。
公务员
这个项目也为政府工作人员或合格的非营利组织工作人员提供联邦贷款豁免。政府工作可以是任何级别的,包括联邦、州、地方和部落政府。
豁免的金额是免税收入。这个计划不同于基于收入的还款计划(Income-Based Repayment Plan),后者也提供借款人贷款豁免,条件是还款20年或25年之后,取决于贷款的类型。
教师
除了这个计划之外,还有联邦一级的教师贷款豁免计划,比如Teacher Loan Forgiveness和Teacher Cancellation for Federal Perkins Loans。根据Teacher Loan Forgiveness计划,一位教室老师在低收入小学或中学教学五年之后,可以豁免最多17500美元的联邦贷款。而如果老师有帕金斯贷款(Perkins Loans),这些贷款的15%将在低收入的公立学校或非营利学校任教一年后豁免。
大约一半的州也提供给教师其他福利。比如,许多州对服务于高需求地区的教师有贷款减免专项计划。许多州对服务于高需求领域如数学和特殊教育的教师,有贷款援助计划,包括蒙大拿州、纽约州、俄克拉荷马州、德克萨斯州和田纳西州。德州The Teach for Texas Loan Repayment Assistance Program提供高达每年2,500美元的贷款豁免给在高需求地区的学校工作的教师。
律师
提供公共服务工作的律师可以得到债务豁免,在地方和州一级也有其他方案供借款人豁免法学院债务。比如,哥伦比亚特区、爱荷华州、路易斯安那州、缅因州、新罕布什尔州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、德克萨斯州和佛蒙特州律师协会都为向低收入居民提供服务的律师给予学生贷款豁免的计划。
医生
根据医生或保健专业人士所在医学中心的类型,他们也有可能有资格获得联邦贷款免除,学生贷款专家说。医学院毕业生的40%表示,他们计划寻求贷款免除。有30多个州提供医师某种形式的学生贷款偿还援助计划,其中有许多是设计来促进农村或医疗服务不足的地区。相比之下,律师进入公共辩护的数量很少,而医生或医疗保健专业人士则较多。这些项目的目的是填补专业人才短缺现象。
另外,不同的州对本周的合法居民也有相应的学生贷款 豁免计划,如纽约州就有 “独立自强”(Get On Your Feet)学生贷款豁免计划申请。 “独立自强”学生贷款豁免计划旨在帮助那些毕业后2年内留在纽约州奋斗打拼的大学毕业生,偿付最长24个月的联邦学生贷款。
申请人必须符合以下条件:是纽约州的合法居民,在纽约州连续居住12个月以上;美国公民或合格的非公民;毕业于纽约州的高中或取得纽约州高中的同等学历文凭;在2014 -15学年或之后,从纽约州的大学获得学士学位;在提出申请时尚未获得高于学士的学位;在获得学士学位两年内提出申请;已注册登记了联邦的“基于收入的还款计划” (Income Based Repayment plan)或“随收随付计划”(Pay as You Earn plan);如果受雇佣,主要工作地点在纽约州;可调整的净收入低于5万元。如果您面临巨额的学生贷款需要专业律师为您排忧解难,欢迎致电City纽迈律师楼和会计师楼。

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By | 2018-04-17T17:43:53+00:00 四月 17th, 2018|博客|信用卡减债/减免学生贷款已关闭评论