債台高築不堪重負,紐約律師教你申請破產從頭再來

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債台高築不堪重負,紐約律師教你申請破產從頭再來

在美國,個人在沒有能力償還債務時,可以申請破產保護。與中國企業破產法不同,美國破產法不僅適用於企業,也適用於個人。事實上,美國個人破產案件數量遠高於企業破產。在法院受理的破產案件中,超過95%的案件都是個人破產案件。

 

個人破產分兩種。一種是破產法第七章所規定的資產清算,在這種形式下,債務人的資產處少不認生活必需品以外,其他全部被拍賣,拍賣所得全部用於償還債務。一般人談到破產,首先想到的就是這種方式,將資產清算及拍賣,但也容易產生一種誤解,誤以為在這種破產方式下,破產後的債務人將一無所有。其實,申請資產清算的破產後,債務人仍然能保留其一部分財產,但這些可保留的財產必須是債務人維持基本生活所必須的用品。在紐約州,可保留的財產包括現有家庭主要住宅中出去貸款後剩下價值一萬美元以下的部分,汽車在出去貸款後剩下價值中不超過$2,400的部分,人壽保險的保險金(受益人必須是除債務人以外的第三者),社會安全金、失業保險金、社會福利金、某些贍養費、退休金,在申請破產的六十天之內所拿工資的90%,等等。自申請破產之日起,債務人就可以停止償付所有債務(少部分不可豁免的債務除外)。債權人自收到法院的通知之日起,不可繼續向債務人採取任何收債行動,包括不許繼續要工資或打電話催債。申請破產對債務人最主要的好處是欠債被一筆勾銷,法律禁止債權人繼續向債務人追討被取消的債務。

 

另一種是破產法第十三章規定的延期償付,在這種情況下,債務人必須有固定收入,債務人與債權人商量在3到5年內償付債務。這類債務人一般有償還能力,只是暫時債務過高,無法一時還清。因此,在法院的監督調解下,債務人和債權人達成協議,債務人同意在三年內還清全部或部分債務。在特殊情況下,債務人可以延長至五年內還清債務,但不得超過五年。使用債務延期償還法的另一個前提是債務人的非抵押性債務不得超過$269,250,抵押性債務不得超過$877,750。如果債務人的收入受到債務人所不能控制的因素影響而改變,或者債務人因為疏忽而沒有列出全部的債權人,債務人也可以修改還債計劃。採取這種破產方式,債務人可以保留他的財產。但是債務人在債務還清前,不能再借錢。

 

個人破產制度的目的是讓人從嚴重的債務中走出來重新生活,而不是要剝奪申請者的什麼東西。City 紐邁資深猶太律師提醒您,申請破產是會給人的信譽造成一定的影響,但這個影響不是不可挽回的,信譽是可以重新建立的。只要申請人日後按時支付各種賬單及欠款,信譽是可以慢慢恢復的。如果從破產之後一直保持着好的記錄,那些對您過去信用記錄很感興趣的人也會看得到的。與其資不抵債走投無路,不如讓專業的律師幫助您申請破產,理清過往,重新開始。

 

美國破產法規定的五種基本類型的破產形式,有兩種適用於企業破產。第一種是破產法第七章規定的同個人破產資產清算一樣的方式,第二種是破產法第十一章規定的債務重組,企業通過債務重組,可以取消一部分債務,未取消的債務可以延長償還期限。

 

如果依據破產法第七章申請破產,公司業務將立即停止。由破產財產託管人來“清理”(拍賣)公司資產,所得現金用來依照順序分配給公司各級債務人及股東。

多數情況下,如果公司申請依據破產法第七章破產,股東手中的股票將變成廢紙一張。因為如果破產法庭確認債務人無清償能力(負債大於資產),公司資產經清算優先分配給債權人後,股東所得通常就為零了。

多數上市公司會按照破產法第十一章申請破產保護,而不是第七章直接進行破產清算,因為他們仍希望繼續運營。第十一章規定了一些復興公司業務的程序,很多公司重組計劃成功,重新開始贏利。但有部分公司最後還是以清算告終。

相關資料顯示,按破產法第十一章的安排,無力償債的債務人若成功申請破產保護,企業可以在破產保護框架下繼續運營。這種安排給予債務人和債權人相當大的彈性合作重組公司,以便雙方價值最大化。因為在多數情況下,公司繼續運營的價值遠高過公司關閉清算的價值。債務重組是在法庭的保護之下在滿足債權人債權要求之前,給予公司時間重組其業務及/或資本結構。 與傳統意義上的破產或清算不同,進入第十一章破產保護程序的公司業務照常進行,且其目標是通過這一程序產生一個有持續發展力的、財務更健康企業。在債務過高、資金流動性不足、存在不合理的合同要約、以及處理不了負債時,公司可以通過申請破產保護程序,在解決財務問題的同時保護公司的資產。對公司員工而言,作為申請第十一章破產保護的慣例,公司將得到法院的批准繼續向員工提供常規的福利待遇。除此之外,美國聯邦法律保護401(K)儲蓄計劃以及養老金固定計劃中的資金,公司的債權人不得提取該部分資金。對公司用戶和供應商而言,申請第十一章保護的公司通常都能繼續履行其對消費者的義務。同樣,在申請保護之後,按照當前條款,也通常能夠向供應商支付其所提供的產品或服務的費用。但是“自動凍結”通常禁止公司在沒有法院授權前提下支付破產保護申請之前所收到的產品和服務的款項。正是由於這個原因,在破產保護過程中,公司的供應商變成公司的債權人是很常見的。

 

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By | 2018-01-26T11:25:43+00:00 一月 26th, 2018|博客|債台高築不堪重負,紐約律師教你申請破產從頭再來已關閉評論