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医疗追债,拍卖遗嘱,City纽迈律师 & 会计师楼

By | 2018-09-27T15:46:35+00:00 九月 27th, 2018|博客|

据美国《世界日报》报道,在美国许多华人“不敢”生病,“生不起病”,因为相比中国,美国的医疗费过于昂贵,并且很多人即使有医保,看医师仍需自掏腰包的费用其实不少。虽然很多人逆来顺受,乖乖支付医疗账单;也有人指出,曾因医疗账单不合理,向医保公司咨询,才发现是医保公司的失误,让原先被认为是投保人义务支付的账单,其实有大部分须由医保公司支付。另有华人向医疗服务者求情,结果医疗费获得折扣。甚至有医疗服务者透露,有时原本直接应付的账单比医保账单显示的费用还少。 保险经纪人张念庭说,若病患认为医疗账单有问题,宜尽快向提供医疗服务的单位或医保公司请教,解决争议,以免账单被转给专门催收债务的公司,一不小心债务就会登记在个人信用纪录上,影响未来贷款等事宜。其实医疗账单在某种程度,是可以与医疗服务单位商议降价,但绝对不要拖。 民众刘先生说,公司每个月替他一家五口支付PPO(美国的一种医疗保险)医保保费2000美元,每月直接从薪水抵扣的医保自付部分是200美元,相当于一年支付医保公司保费2.64万美元。但月前其妻及儿子先后因健康出状况,分别透过正常医疗管道及急诊室就医检查后,仍收到三笔要求他支付的医疗账单,分别是1216.80美元、902.17美元及572.71美元。刘先生本打算不予理会,没想到继续收到账单,其中572.71美元账单还进了催债公司,对方来信说,若他在30天内不处理,代表该笔债务就是合法。最后经过协商,催债公司工作人员于是同意将债务降价至400.89美元,并表示这是最大折扣,不可能再降。 不理会催债公司,而去找原收费单位是错误的做法。错误原因是催债公司如果收不到回复,若干时间后根据法律债务被认为成立。所以一定要回复催债公司,而且要保留回复的证据。找原收费单位的效果一般不大,因为它已经把债务打包卖给了讨债公司。想要原收费单位承认错误,等于要它掏钱出来,在一个账目本来就稀里糊涂的单位,没有意愿,也没有清晰的能力保护您的信用记录不被破坏。所以最要不得的是付款给原收费单位。 其实收到催债信的时候信用记录还没有被破坏。催债公司就是利用您不付账就破坏您信用来提醒您还债的。如果是小额债务,直接付给讨债公司较为节省时间。如果是大额债务,那么应该用挂号信发信给催债公司,表示不认同这个债务,要求提供债务的详细账目。讨债公司也要遵守法律,不能在债务责任不清的情况下写您的信用记录。如果不是您的责任,信用历史不会任何影响。 针对医疗账单争议,前医院院长张志坚说,美国医疗制度和中国不同,若是通过急诊看病或住院治疗,病人要有一个观念,那就是医院和医师分别都有权利,向病患索取医疗服务费,若介入的医师不只一位,假设除了小儿科医师,尚有麻醉科或其他科医师会诊,每位医师都有权利单独开出医疗账单。 据统计,美国所有的破产案件中,有62%的肇因于医疗债务。这些欠下医疗账单的美国民众里,绝大多数都是拥有物业的中产阶级,他们欠债前不旦有车,有房,有稳定的工作,而75%也都享有医疗保险的“保障”。然而医疗保险并非适用于每一个人,并且医保本身也不便宜,即使买了医保,看病通常也还是需要付费。据统计,在美国,将近两成的美国消费者,大约四千三百万人,有医疗欠债。许多美国人因为搞不清楚医院帐单与保险理赔,糊里糊涂的就欠了债,也不明不白的就信用打折,因为信用不佳,他们买房或买车的时候,贷款难度会比较高。 有一位刘女士,刚移民来美不久,不幸遭遇车祸,虽然最终平安无事,却拿到了一张数十万的医疗账单。刘女士本来以为保险公司会支付,所以并没有理会,谁知几个月后,接到的确实追债公司的信和电话。我们的律师了解情况之后,与医院和保险公司都进行了多次联系和交涉,最终保险公司承担了刘女士大部分的医疗费用,刘女士只需要分期支付少部分费用。 另有一位民众的父亲去世。去世前是在医院治疗的,去世以后医疗部门忽然追医疗之类的账单,甚至导致要拍卖他的遗嘱的严重后果。在美国被继承人过世后,九个月内必须申报遗产税,继承人的利害关系人(如配偶、子女)可以向遗产认证法院(Probate Court)申请指定其为遗产管理人,该人有责任请律师代表管理及处理遗产,死者的遗产(Estate)若有遗产税,执行人在无足够现金下,应在法院许可下拍卖遗产来缴税,缴完税后方可分配遗产。 City纽迈资深犹太律师提醒您,无论您是陷入医疗追债,还是遭受遗产拍卖,都应及时寻求专业律师的帮助。专业有经验的律师团队能帮助您维护权益,替您讨回公道,不做沉默的羔羊。 本文包含的信息和资料,可能未反映当前最新的法律发展。 本律师事务所不保证或担保本文信息的准确性,完整性,充分性或及时性。律师事务所明确拒绝承担所有责任,读者和信息接收者不应就本网站的任何内容采取或 不采取行动。您应知晓本文内容适用于律师和律所宣传,之前的法律业绩和成果并不能保证后续法律事宜的结果。

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信用卡减债和破产

By | 2018-09-12T13:57:03+00:00 九月 12th, 2018|博客|

美国是信用卡大国,许多华人在美国为了方便快捷地消费或规划理财,也办理了许多信用卡。但信用卡债是无担保债务,因此债息通常比车贷或房贷高;它也不像房贷或学贷可享受减税优惠。因此,若使用不当,持卡人可能深陷连环债务。   美国的个人债务主要是房贷和信用卡债务。过去10年里,美国的信用卡欠债上升了25%,超过1万亿美元。为弥补损失,信用卡公司提高还款利率或出台惩罚性措施,结果使持卡人使用成本越来越高,还不起欠款的人越来越多,信用卡债务陷入恶性循环。   根据美联储于2017年发布的报告,他们欠下了美国历史上数额最高的未偿还债务——经常被概括为信用卡债务。2017年6月,美国人未偿还债务金额为1.021万亿美元,打破了2008年4月份创下的纪录。信用卡网站CreditCards.com的高级行业分析师Matt Schulz指出,“对于那些聚焦信用卡债务的美国人来说,这个新纪录应该被当作是一个警示。即便您觉得现在的债务是可控的,但是万一需要紧急支出时您就会有麻烦了。”   摩根士丹利在关于次贷市场欠款的研究报告中指出了信用卡债务堆积的三个主要原因:1. 银行正在降低次级贷款的增长速度。2. 对于较低收入群体,租房和医疗支出是很大的负担,而且这个负担正在变得越来越重。3. 可支配收入的增长跟不上偿债负担的增长。 关于美国信用卡欠债 减债的一些知识 因此,如果美联储等机构依然不能出台有效政策加以遏制,我们有理由相信,美国的信用卡债务问题将会在接下来的时间里继续加速恶化,最终将会影响到整体的信用表现。在信用卡债务不断攀升的趋势下,City纽迈律师会计师楼提醒各位,如何合理有效地进行信用卡减债成为我们应该着重注意的问题。   降低信用卡卡债可以采用以下方法:1. 列清所有债务,包括每张卡的欠款、到期还款日和分期手续费等;2. 对比债务,先付清利率最高或到期还款日最近的卡;3. 暂时冻结已经还清的信用卡,减少不合理消费;4. 做好消费计划,缩减开支;5. 适当注销过多的信用卡;6. 联系债权人并说明情况,要求低利率或还款计划;7. 寻求专业的、有经验的律师、会计师的帮助。   当您申请信用卡时,会与信用卡公司签订协议,协议中规定了双方的权利和义务。如果您没有遵守这些协议条款,例如欠卡债,则您可能会被信用卡公司或者相关的追债公司就您的信用卡欠债进行起诉。案件通常首先移交给信用卡公司的追债部门,如果六个月您还没有还款或还款额小于最低还款额,您的信用卡将会被标记为“charge-off”。通常如超过六个月未偿付,您被起诉的风险将增大。在起诉之前,信用卡公司通常会先调查评估您的个人情况,例如您的收入能力、是否有其他资产可以被执行以偿还欠款、一定时期内信用卡记录中是否有大量或大额的信用转移等等。   债权人或追债公司或通过法律途径向法院提出诉讼请求,请求中会说明您的欠款额以及为何可以就您的欠款提起诉讼、被告人、账户持有第三人,以及需要偿还的欠债和其他费用。信用卡公司相关机构或追债公司提交诉讼之后,会向您提供一份诉讼的副本以及出庭传票。通常您需要在20到30天之内向法庭提交书面答辩。答辩状的准备是复杂的,聘请专业律师将会帮助您就诉讼请求提出合适并有利的答辩状,并且代表您出庭进行应诉。您需要在答辩中表明您的辩护以及争议,一个积极的抗辩不仅是否认诉讼请求中提及的事实或者争议,还包括需要就争议点提出新的证据或争议。您亦可以就起诉提起反诉。如果您不能提出积极有效的辩护,法院将会要求您偿还卡债的判决。如果信用卡公司等债权人获得了法庭作出的要求您偿付卡债等债务的判决,债权人将有权向银行提出要求冻结您的银行帐户,在一定数额内扣押您的工资或留置您的个人财产。   当您被信用卡公司或追债公司就信用卡债务被起诉,根据自身情况,您可以提出申请破产。一旦申请破产保护,债务人的大部分债务可以取消。当您申请破产的程序开始时,针对您卡债的诉讼将自动停止,处于悬置的状态,债权人将不能再针对卡债提起诉讼和追偿,尽管债权人可以向法院申请解除停止状态。一旦您通过申请破产获得了破产债务解除,您的未偿还卡债将会被免除,针对您卡债的诉讼也将终止。但如果信用卡公司由针对您卡债的诉讼获得了判决并留置了您的财产,您的破产债务解除结果不会自动解除债权人的留置权。在一定条件下,债权人也可以就您获得的破产债务解除结果向法院提出反对。   美国个人破产分两种,延期支付和资产清算。资产清算是指申请破产后,债务人的全部资产除生活必须品以外都必须被拍卖来偿还债务;延期支付是指债务人与债权人商量在三至五年内偿付债务。如果债权人或破产信托人能够提出有力的证据证明债务人是非善意地申请破产,债务人的破产申请会被拒绝。如果发现债务人在提出破产申请时有欺骗行为,法院有权力撤销破产许可。个人申请的破产记录将在个人信用记录里面保存十年,此期间除非得到破产法院允许,个人无法获得额外信用。根据美国《破产法》第七章关于个人或企业的清算和第十三章关于个人债务重组的规定,个人的所有财产进行清算。其中可以对部分财产有留置权。具体的关于财产的价值评估,各州法律稍有不同。   面对巨额卡债,如果没有及时偿还信用卡公司,会被转让给第三方追债公司,同时欠债人也会被告上法庭。因此要减债,应趁早在银行没有把卡债转让给第三方追债公司前,请专业减债律师和会计师团队代表您和银行谈判。专业的律师和会计师会根据您的收入和生活情况,合理地减轻您的债务。一般情况下,债务可以减少80%。   本文包含的信息和资料,可能未反映当前最新的法律发展。 本律师事务所不保证或担保本文信息的准确性,完整性,充分性或及时性。律师事务所明确拒绝承担所有责任,读者和信息接收者不应就本网站的任何内容采取或 不采取行动。您应知晓本文内容适用于律师和律所宣传,之前的法律业绩和成果并不能保证后续法律事宜的结果。

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警戒洗钱犯罪

By | 2018-09-08T09:48:38+00:00 九月 8th, 2018|博客|

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。 洗钱的步骤 清洗黑钱的伎俩变化多端,而且往往错综复杂,但整个过程大致可分为以下三个阶段: 1.存放:将犯罪得益放进金融体系内。 2.掩藏:将犯罪得益转换成另一种形式,例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。 3.整合:经过不同的掩饰后,将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。以上三个阶段经常互相重叠,反复出现,加重了追查非法获益及其来源的困难度。 2017年西雅图新闻报道一名中国移民用洗钱的钱买了豪宅,认罪投资移民诈骗。赵女士把中国的资金洗钱后,在美国买了房子,现在价值$900,000。根据美国的投资移民计划,联邦政府同意移民申请绿卡如果他们投资$500,000。赵女士2009年申请了投资移民,她申请的时候表明她的钱是来自于中国的她开的两家面粉公司。但是2015年的控告说明她的钱不是这样的由来,而是一些不能解释由来的收入。赵女士被控诉了移民诈骗和洗钱。历经了一番庭审和商议后,赵女士认了罪,被判刑5年,另外她的房产也会被没收。   作为世界上最早制定反洗钱规则的国家之一,美国在“反洗钱”领域有着严格的法律规定和相关的制度保证,不了解当地法规,或个人原因偷税漏税很容易误入“洗钱”陷阱。知名的导演英达的一个有点“偷懒”的行为,给自己带来了大麻烦,甚至背上了“洗钱”的名声。据了解,英达在美国四家银行的6个账号中前后分50次总计存入46.44万美元,让他背上了“洗钱”的名声,并可能面临最高10年的刑期以及50万美元的罚款。根据新华社的最新报道,目前英达已与美司法机构签署认罪协议,就操纵存款数额、规避申报的指控认罪,并缴纳17.6万美元作为“民事罚没”,同时补缴过去漏缴的税款等。2017年5月11日英达在美国接受宣判,未来可能被拒绝入境美国。 作为名人的英达,应该不差这点钱,他这样操作可能更多是为了避免麻烦,没想到却给自己招来了更大的“麻烦”。根据多位律师的分析,为了避税或者免除填写“现金交易报告”的麻烦,把大额现金拆分来存银行是很多在美华人的普遍做法,英达并不是第一个。事实上这条法律在奥巴马当政时期执行得并不严格,川普上台后采取了激进的美国利益保护措施,相关政策收紧,这可能是英达不幸“中招”的原因之一。 其实很多规定早就存在,不过目前政府要求银行严格执行反洗钱法,尤其是针对留学生或外国人,以致一些原来消费者以为的正常交易,目前却变成行不通。洗钱属于联邦重罪,由美国多个政府部门参加处理,如司法部,联邦调查局,国税局和纽约州金融服务局等。其中,国税局负主要责任。一方面,国税局调查洗钱涉及特定的非法活动(SUAs)的金融交易;另一方面,凡是有意掩盖资金来源和所有权,仅仅将钱从一个人转移到另一个人,都可能被当作洗钱。 税务是防止洗钱的基础,偷税漏税的收入是非法的收入,隐瞒其来源属于洗钱,是广大普通华人应该注意的防止洗钱的税务含义。而政府查洗钱重点是查海外汇款和现金存款。在这方面,一些华人可能由于偷税漏税或不了解而误入洗钱陷阱,可能进而被罚款,没收财产,甚至坐牢。 银行和保险公司为防止洗钱列出不少警示“红旗”(Red Flags):例如客户作出经常或大额的交易与过去或目前的生意或就业不符;客户用现金多次存入少于$10,000现金;客户在打开保险箱前后存取少于$10,000现金;许多资金用成百成千成万整数转移;许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出或交易并与客户的生意或历史不符;大额资金从外国客户汇入,没有合理的原因等等。 同时,从上述“红旗”看,华人目前的许多交易习惯容易“中招”。如不少华人为领低收入福利,在银行只有少量存款,却将大量现金放在银行保险箱;不少华人长期低收入报税,却有大量现金买房和投资;或大量汇款与收入不符;或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。 洗钱可能有以下一些刑罚,监狱:洗钱将近于重罪,在一些州可能作为一个轻罪。一个轻罪的洗钱判决可能是一年的监狱的刑期。在一些情况下,比如说罪犯重复犯罪,洗钱是一个一直进行的犯罪团体的行为,或者洗钱是有关恐怖袭击,那么监狱的刑期有可能是35年以上。罚钱:洗钱的罚款可能是极高的。一个轻罪的罚金有可能只有几千美金,但是联邦对洗钱判决的罚金有可能高达$500,000或者是洗钱金额的两倍。   作为华人,为防止被控洗钱罪名,一要证明资金来源的合法性,二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税,即使资金是赠予或借贷,也要证明其已纳税。如大额的现金收入由于各种原因被查漏税,要赶快请有经验的注册会计师修改税表,并补税和罚款,不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大件事。证明交易的正当性,也就是交易要合法并有文件支持。 洗钱犯罪是非常严重的,而且一个判决可能会毁了你的人生。如果你被起诉洗钱,请找专业的刑事辩护律师,会帮你仔细审视你的案件,以及给予你建议。联邦和州政府的关于洗钱的法律会有些许不同,在于刑罚的不同,所以你需要一名专业的律师,知道对于不同刑罚的对策给予你有效的法律建议。

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