個人破產和公司破產,City紐邁律師 & 會計師樓

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美國是一個信用社會,真正習慣了美國生活方式的華人,或多或少會有一些債務。現在,隨着個人破產案達到創紀錄水平,破產的人群也發生了變化。有很多申請破產的當事人都是中年人,這些人中不乏有幾十年工作經驗的白領。有些華人是因為生意不利,導致借的錢還不上,當然也有一些是消費無節制導致信用卡債高壘,也有欠下賭資的。雖然華人申請個人破產的比例比較小,但絕對數量不少。其破產的主要原因是揮霍無度。他們的確有很多已不像他們曾經歷過大蕭條的長輩那麼儉樸了。另外,中年人破產比例增加還要歸咎於醫療成本大幅增加、就業市場不穩定和信用卡消費勢頭加劇等因素。

據破產律師說,年輕人和那些教育程度不高的人,在成家和剛開始就業的時候經常會債台高築,他們手頭沒有儲蓄,很難靠自己度過那段貧困的日子。政府部門沒有總結過破產請人的年齡分布,而研究這類問題的私人機構表示,基本的規律是年齡越大的人群中,申請破產的人越少。而近年來,號稱“富人天堂”的美國,申請個人破產卻成了越來越常見的現象,這也讓美國法院頭痛不已。

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其實在美國,破產並不意味着窮途末路。相反,破產意味着有一個全新的開始,同時也意味着一個全新的挑戰。凡申請個人破產的美國人,他的信用額度可能已經不再重要了,因為破產紀錄將會在他的信用報告上停留7年或10年之久。債權人會將申請過破產的人視為“洪蛇猛獸”,因為債權人害怕自己手中的合同再次成為一堆廢紙。在一段時間之內,他可能再也沒有貸款或者申請信用卡的機會。即便有的話,極高利率和其他各種用可能也會讓那些剛剛破產的人望而卻步。有的華人認為,一申請個人破產就什麼都沒有了。其實這是一種誤解。在申請個人破產時,美國聯邦和紐約州法律都允許當事人保留一些基本的、賴以生存的財產。

美國破產法經過長期的發展,於1978年確立了現行的制度架構。美國《破產法》關於公司破產的內容,主要體現在第7章和第11章中,也就是其中有關清算程序和重組程序的規定中。

根據美國破產條例的規定,個人或公司可以用以下五種方法宣布破產:
1、解散性的破產。美國的公司或個人都能申請解散性的破產,即在破產的同時宣告公司的解散,這是最常見的破產方法。一般由法院指定的管理人來管理申請人所擁有的所有財產,並按照法律分給所有的債權人。這種破產方法一般是在申請人的企業遇到了長期和無法克服的財務上的困難時實行。在申請人是誠實並同意充分合作的前提下,法院一般不再要求該申請人承擔任何他所無法承受的債務。然而,在某些特殊的情況下,申請人在申請破產和解散了其商務組織之後,還有可能要承擔一定的償還責任。
2、政府重新組建。在公司宣告破產的同時,也有可能因其所在地政府的要求,重新組建該公司。這種由政府出面來重新組建公司的方法比較罕見。

公司或個人在向法院申請破產的同時,可以同時要求重新組建其公司。在這種情況下,申請人擁有120天的保護期,在此期間內,申請人可以不受債權人追討債務的侵擾,並且提出重新組建的計劃。這種方法常被用在公司遇到短期財務困難時,避免因債權人因催討債務而導致公司無法運作。過了120天以後,債權人可以重新催討債務,債務人即可以按照其重新組建計劃使公司繼續營業,也可以申請解散其公司。公司在此120天之內還是可以繼續營業。

家庭農場重建性的破產。通常發生於小規模的農業或畜牧業公司。

個人破產。美國的個人、已婚的家庭或個體營業戶,依靠工資收入維持生活,欠債總數在25萬美元以下,可以使用此種破產方法。在這種情況下,申請人可以向法院提交還款計劃,並向法院提交一定數額的錢款,由法院指定的管理人分期分批地歸還其債務。在這種情況下,申請人可以用較長的時間,來歸還他們所欠的債務。這是一種在美國較常見的破產方法。在個人破產的情況下,債權人有權得到債務人還款計劃的複印件,並且有權向法院提出異議,如果債務人的還款計劃是基於欺騙或其它不誠實的行為,法院也可以拒絕申請人的破產請求。

申請破產要注意的問題有,個人破產以後對信用會有負面影響,信用報告會保留10年,如果曾經申請破產,10年以後仍然可以查到記錄。不過,即使這樣,有些銀行規定在破產3年以後就可以為債務人提供貸款,有的銀行規定的是7年,不同銀行的規定不一樣,還有的銀行規定的是曾經個人破產的人適用更高一點的利率。

所以,在申請個人破產時要清楚可能的負面影響。一旦決定了要申請個人破產時,就要找在債務領域的專業律師,不要因為聽從非專業領域律師或者是親戚的建議而耽誤事。而且,專業律師可以對破產進行更好的規劃,在事前進行更深入的考慮,選擇適當的法律,提交適當的文件,可以避免案件提交以後發生一些訴訟。

By | 2018-10-02T11:43:32+00:00 十月 2nd, 2018|博客|個人破產和公司破產,City紐邁律師 & 會計師樓已關閉評論